問題の所在

以下の記事で、copilotでググった際に、

法人の方へ）借入金の追加等をご検討されている場合、信金などで「中東・ウクライナ情勢・原油価格上昇等に関する特別相談窓口」で相談しましょう！

さらに追加のプロンプト「追加融資の成功率を上げる資料の作り方」をしたときの回答の備忘メモ。

結論

以下の通り：

追加融資の審査は「資料の質」で大きく変わります。 特に信用金庫は“人と資料を見て判断する”ので、丁寧に作り込むほど成功率が上がるんです。 ここでは、城南信用金庫向けに最適化した「通りやすい資料の作り方」を、実務レベルでまとめます。

📘 追加融資の成功率を上げる資料の作り方

🟥 1. 最重要：“なぜ今、追加資金が必要なのか”を数字で説明する

審査で最も重視されるのは「必要性の明確さ」です。

● 書くべきポイント

• 中東情勢・ウクライナ情勢・原油高の影響
• どのコストがどれだけ上がったか
• 売上・粗利への影響
• いつから資金繰りが悪化したか

● 例（そのまま使える構成）

・2024年10月以降、燃料費が前年比18%上昇  
・仕入れ価格も平均12%上昇  
・粗利率が 28% → 22% に低下  
・運転資金の不足が月間約◯◯万円発生

数字が入るだけで説得力が一気に上がります。

🟦 2. 資金繰り表（3〜12か月）を必ず作る

信用金庫は「返せるか」を最重視します。

● 作るべき2種類

• 過去の資金繰り表（実績）
• 今後の資金繰り表（見込み）

● 見込み表に入れるべき項目

• 売上予測（根拠があると強い）
• 仕入れ・経費の見込み
• 追加融資を受けた場合の返済計画
• 資金残高がマイナスにならないことを示す

「追加融資があれば資金繰りが安定する」ことを示すのがポイントです。

🟩 3. 改善計画（これがあると審査が通りやすい）

金融機関は「改善の意思」を非常に重視します。

● 書くべき内容

• 価格転嫁の予定
• コスト削減策
• 新規取引先の開拓
• 補助金の申請予定
• 在庫管理の改善
• 原価率の見直し

● 例文

・2025年4月より主要取引先2社と価格改定を交渉中  
・燃料費削減のため配送ルートを見直し、月5万円の削減見込み  
・事業再構築補助金の申請準備中

🟨 4. 既存借入の返済状況を整理する

信用金庫は「誠実さ」を重視します。

● まとめるべき内容

• 既存借入の残高
• 返済状況（遅延の有無）
• 他行借入の一覧
• リスケ（返済条件変更）の有無

これを一覧表にすると非常に好印象です。

🟪 5. “追加融資の使い道”を明確にする

「運転資金」と書くだけでは弱いです。

● 良い例

・仕入れ資金：◯◯万円  
・燃料費上昇分の補填：◯◯万円  
・人件費の安定確保：◯◯万円  
・支払サイトの長期化による運転資金：◯◯万円

🟫 6. 提出資料のセット（これが揃うと強い）

以下を揃えると、信用金庫側の評価が一気に上がります。

🌟 7. さらに成功率を上げる“裏技”

これは実務で非常に効果があります。

● 担当者に「相談ベース」で先に見せる

→ 事前にフィードバックをもらえるので、通りやすい形に修正できる。

● 「保証協会付き」で相談する

→ 信用金庫のリスクが減るため、通りやすい。

● 追加融資後の“資金残高がプラスで推移する”ことを示す

→ 返済可能性の証明になる。

✍️ 必要なら、あなたの状況に合わせて資料を“実際に作成”できます

例えば：

• 追加融資の必要性説明書（文章）
• 資金繰り表のフォーマット
• 改善計画書のテンプレート
• 担当者に提出する「相談メモ」

あなたの業種・売上規模・原油高の影響などを教えていただければ、 そのまま提出できるレベルの資料を一緒に作れます。

どんな業種で、どんな影響が出ていますか。

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理由

特記事項なし

補足

特記事項なし

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